Niespodziewane wydatki potrafią mocno nadwyrężyć budżet domowy. Kiedy nie dysponujemy gotówką, której potrzebujemy, z pomocą przychodzą chwilówki, które są szybkim zastrzykiem gotówki. Jednak nie zawsze udaje się spłacić je na czas, co niesie za sobą duże koszty. Jak wyjść z długów chwilówek?
Zepsuta pralka, awaria samochodu – niespodziewane wydatki często sprawiają, że znajdujemy się w sytuacji bez wyjścia. Skąd wziąć pieniądze, jeśli nie mamy zdolności kredytowej, aby starać się o pożyczkę w banku? W takich sytuacjach z pomocą zwykle przychodzą firmy pozabankowe, które oferują pożyczki ratalne i chwilówki. O pieniądze można starać się przez internet i bardzo szybko mieć przelew na koncie. Jednak nie zawsze jest to przemyślana decyzja i często kończy się to w ten sposób, że nie jesteśmy w stanie spłacić chwilówek na czas, a wtedy ich koszt mocno wzrasta. Jak sobie z tym poradzić i jak wyjść z długów chwilówek, aby pozbyć się kłopotów finansowych?
Zobacz też: Oddłużanie chwilówek
Czemu chwilówki wydają się atrakcyjne?
Chwilówki są produktem finansowym oferowanym przez firmy pozabankowe. Są szczególnie lubiane przez klientów, którzy nie posiadają odpowiedniej zdolności kredytowej, aby otrzymać kredyt w banku. Chwilówka ma to do siebie, że do jej otrzymania nie trzeba spełniać zbyt dużych wymagań, a formalności są maksymalnie uproszczone. Często wystarczy dowód osobisty, aby otrzymać szybki zastrzyk gotówki. Chwilówek udziela się na niewielkie kwoty, zwykle do 5000 zł, choć wszystko zależy od konkretnej firmy pożyczkowej. Jednak ich główną cechą jest fakt, że termin spłaty jest bardzo krótki i najczęściej wynosi miesiąc, choć niektóre firmy mogą poczekać na spłatę długu nawet kilka miesięcy. Krótki termin spłaty oznacza, że biorąc dzisiaj chwilówkę, musisz mieć pewność, że za miesiąc będziesz dysponować kwotą na jej całkowitą spłatę. Niestety, klienci nie zawsze czytają dokładnie umowę i nie zdają sobie sprawy, że brak spłaty pożyczki w terminie sprawia, że jej koszt znacznie wzrasta i taka pożyczka staje się często niemożliwa do spłaty. Wtedy często ratują się kolejną chwilówką i w ten sposób wpadają w pętlę zadłużenia, która powoduje konieczność szukania sposobów na to, jak wyjść z długów chwilówek.
Zobacz też: Czego nie może komornik?
Jak mądrze brać chwilówkę?
Firmy pożyczkowe często kuszą klientów pierwszą pożyczką, która jest udzielana bez żadnych kosztów, czyli oddajesz tyle, ile bierzesz. Jeśli chcesz skorzystać z takiej oferty, rób to tylko wtedy, gdy masz pewność, że w wymaganym terminie zgromadzisz gotówkę na całkowitą spłatę pożyczki. Firmy pożyczkowe pozabankowe podlegają innym przepisom niż banki, dlatego kryteria uprawniające do otrzymania pieniędzy nie są takie trudne do spełnienia. Bardzo często nawet brak zdolności kredytowej nie jest przeszkodą. O pożyczkę mogą też starać się osoby, które miały wcześniej opóźnienia w spłacie kredytu, dlatego brak pozytywnej historii kredytowej nie przekreśla szans na pożyczkę. Pożyczka ratalna lub chwilówka to często jedyna opcja dla osób, które nie posiadają stałego zatrudnienia.
Jeśli nie posiadasz zdolności kredytowej i skorzystanie z pozabankowej firmy pożyczkowej jest Twoją jedyną szansą na uzyskanie niezbędnej gotówki, dobrze przeczytaj umowę i podpisz ją tylko wtedy, gdy wszystko jest dla Ciebie zrozumiałe i masz pewność, że uda Ci się spłacić pożyczkę w terminie. Jeśli jesteś zdecydowany, możesz wybrać pożyczkę ratalną lub chwilówkę. Jeśli więc wiesz, że nie będziesz mógł wpłacić całej kwoty jednorazowo, zdecyduj się na pożyczkę ratalną. Jej okres spłaty zależy od konkretnej firmy i często wynosi nawet 60 miesięcy. Natomiast na chwilówkę decyduj się tylko wtedy, gdy masz pewność, że w terminie spłaty, który najczęściej wynosi miesiąc, będziesz dysponować całą kwotą.
Jeśli dzisiaj popsuła Ci się pralka i wiesz, że za dwa tygodnie dostaniesz wypłatę, z której bez problemu spłacisz pożyczkę, chwilówka ma sens. Jeśli jednak konieczność wzięcia pożyczki podyktowana jest tym, że po prostu Twoja sytuacja finansowa jest trudna, chwilówka nie jest najlepszym pomysłem, ponieważ prawdopodobnie nie uda Ci się jej spłacić i w konsekwencji będziesz się zastanawiać, jak wyjść z długów chwilówek. Jeśli więc masz nagły wydatek i wiesz, że na pewno uda Ci się uzbierać potrzebną kwotę, możesz zdecydować się na chwilówkę. Pamiętaj jednak, aby dokładnie przeczytać umowę i dowiedzieć się jakie są szczegółowe warunki i koszty pożyczki.
Jakie są konsekwencje braku spłaty chwilówki w terminie?
Podpisując umowę na chwilówkę, zobowiązujesz się do zapłaty ustalonej kwoty w określonym terminie. Spóźnienie się ze spłatą będzie miało przykre konsekwencje. Firmy, które udzielają chwilówek, bardzo szybko starają się odzyskać swoje pieniądze i już dzień po terminie spłaty możesz spodziewać się kontaktu mailowego, smsowego czy nawet telefonicznego, który przypomni o zaległości. Jeśli nie spłacisz pożyczki po ponagleniach, firma podejmie konkretne działania dążące do odzyskania pieniędzy. Konsekwencją mogą być nie tylko odsetki, ale również postępowanie windykacyjne oraz umieszczenie Cię w bazie dłużników. Dlatego zawsze dokładnie czytaj umowę i zwracaj uwagę na punkty, w których zawarte są informacje dotyczące tego, co grozi za brak spłaty pożyczki w terminie.
Jeśli czynności windykacyjne wykonywane przez firmę pożyczkową nie przynoszą skutku, dług najczęściej zostaje sprzedany zewnętrznej firmie windykacyjnej. Jeśli również wtedy nie uda się odzyskać pieniędzy, sprawa zostanie skierowana do sądu, a następnie egzekucją zajmie się komornik. Dlatego na początku warto spróbować wyjść z długów chwilówek samodzielnie i uzbierać potrzebną kwotę, zanim sprawa trafi do komornika.
Jak wyjść z długów chwilówek?
Aby wyjść z długów chwilówek, przede wszystkim nie chowaj głowy w piasek, unikając kontaktu z wierzycielem. Jeśli okazało się, że nie jesteś w stanie spłacić pożyczki w terminie, lepiej spróbować się dogadać, niż czekać aż koszty pożyczki znacznie wzrosną, co skończy się jeszcze większymi kłopotami finansowymi. Dlatego spróbuj skontaktować się z firmą i ustalić wspólnie plan spłaty. W początkowym etapie, kiedy sprawa nie trafi jeszcze do firmy windykacyjnej, firmie pożyczkowej zależy na tym, aby dojść do porozumienia i załatwić sprawę polubownie. Jeśli więc otrzymasz ponaglenie, bez względu na to, czy będzie to sms czy list, nie unikaj kontaktu z pożyczkodawcą. Wyjaśnij, dlaczego masz problem z terminową zapłatą i zaproponuj nowy termin uregulowania zaległości. Pamiętaj, aby był on realny, dlatego wcześniej dobrze przeanalizuj swoją sytuację finansową. Jeśli wiesz, że nie dasz rady spłacić pożyczki jednorazowo, poproś o rozłożenie chwilówki na raty. Gdy dojdziecie z wierzycielem do porozumienia i ustalicie nowe warunki spłaty, które będą odpowiadać obu stronom, unikniesz narastania zadłużenia.
Zdarza się że pożyczkodawca może zaproponować przedłużenie terminu spłaty chwilówki o następny miesiąc lub zaciągnięcie nowego zobowiązania, na spłatę aktualnych zaległości. Obie te usługi zwiększą kwotę zadłużenia, ale jeśli masz pewność, że w tym czasie uda Ci się zebrać całą kwotę, może okazać się to jedynym możliwym rozwiązaniem. Zanim zdecydujesz się przyjąć taką ofertę, przemyśl ją dobrze i nie decyduj się na nic pochopnie, aby nie zwiększać swojego zadłużenia. Konsekwencje niespłacenia chwilówki w terminie mogą sprawić że pierwotna kwota wzrośnie o odsetki, koszty windykacyjne, koszty postępowania sądowego oraz koszty komornicze. Możesz też trafić do rejestru dłużników BIG i negatywnie wpłynąć na swoją historię kredytową w BIK. Sprawi to, że stracisz wiarygodność kredytową i w przyszłości możesz mieć problemy z uzyskaniem pożyczki lub zakupem ratalnym w sklepie. Aby tego uniknąć, zastanów się w jaki sposób możesz zdobyć dodatkowe środki na spłatę zobowiązań. Dodatkowa praca, sprzedaż niepotrzebnych rzeczy – w ten sposób możesz zdobyć pieniądze, które pomogą Ci wyjść z zadłużenia. Możesz też skorzystać z pomocy profesjonalnej firmy, która pomaga pozbyć się długów, opracowując plan spłaty zadłużenia i negocjując z wierzycielami.
Zobacz też: Kredyt a pożyczka?